Kara Para Aklamanın Önlenmesi
Anti Para Aklama Politikası
Giriş
- Para Aklama
Para Aklama (PA), uyuşturucu ticareti veya terör faaliyeti gibi suçlardan elde edilen fonların yasal bir kaynaktan gelmiş gibi görünmesi sürecidir. Suçlular, parayı aklamak için kaynağını gizleyerek ve/veya fonların şeklini değiştirerek ya da dikkat çekme olasılığının daha düşük olduğu bir yere taşıyarak çaba sarf ederler.
- Anti Para Aklama
Karşı Para Aklama
Karşı Para Aklama (KPA), finansal kurumları ve diğer düzenlenmiş kuruluşları, para aklama faaliyetlerini önlemek, tespit etmek ve rapor etmek için gereken hukuki kontrolleri açıklayan bir finansal/hukuki terimdir.
Etkili bir KPA programı için bir yargı:
• Para Aklamayı suç saymalıdır.
• İlgili düzenleyicilere ve polise soruşturma yapma yetkisi ve araçları vermeli.
• Finansal kurumların müşterilerini tanımlamalarını, risk temelli kontroller kurmalarını, kayıtlar tutmalarını ve şüpheli faaliyetleri bildirmelerini sağlamalı.
• Gerektiğinde diğer yargılarla bilgi paylaşabilmelidir.
- Düzenleme
Uzaktan oyun endüstrisinde çalışan personelin işleri sırasında kendilerine gelen bilgilerle ilgili bir rapor yapmaları gerekmektedir:
• Bildikleri zaman • Şüphelendikleri zaman • Bir kişinin suç geliri dahil olmak üzere para aklama veya terör finansmanı faaliyetlerine dahil olduğunu bilmeleri veya şüphelenmeleri için makul nedenleri olduğu zaman
Bu yükümlülükler toplu olarak bilgi veya şüphe sebepleri olarak adlandırılır. Yetkililerin aradığı şey, müşterilerle iş ilişkilerine girmeden önce bir risk değerlendirmesinin yapıldığını ve müşteri ile ilgili yeterli müşteri takibinin gerçekleştirildiğini destekleyen kanıtlarla gösterilebilmesidir. Müşterinin işlemlerinin risk seviyesiyle uyumlu olduğunu sağlamak için.
Tüccar, devam eden izleme çalışmalarının riske duyarlı bir temelde yürütüldüğünü ve bu durumu yansıtan tüm kayıtların bize ait olduğunu göstermeli ve risk profillerinin düzgün bir şekilde sürdürüldüğünden emin olmalıdır. Bu belgede, risk izleme işlemlerini gerçekleştirmek için uygulanan ek önlemleri ve yüksek risk taşıyan ve potansiyel olarak para aklama içeren durumlarda müşterilerden kaynakların beyan edilmesini talep edeceğimiz durumları belirledik.
-Özel Düzenlemeler
Tüccar, uyumluluğun işimizin tüm yönlerine yerleştirildiğinden ve Curacao Kumar Lisansı ile uluslararası pazarda şans oyunlarının operasyonlarına izin verildiğinden emin olmayı taahhüt etmektedir.
- Suç ve Bozukluk ve AML Politikası
AML politikası prensipler ve uygulamalara dayanmaktadır:
• İşimize uygun olan ve yasal ve düzenleyici gereksinimlere uygun olan sistemler ve kontroller geliştiriyoruz. • Mevcut işimizdeki AML risklerini en az yılda bir kez değerlendiriyoruz; ardından esnek, etkili, orantılı ve maliyet etkin bir risk tabanlı bir yaklaşım benimseriz. • Bu konuda tam bir taahhüt ve sorumluluk, üst düzey yönetimden gelmektedir. • Sistemlerimizin ve kontrollerimizin yeterliliğini düzenli olarak değerlendiriyoruz. • Gerektiğinde, para aklama ve terör finansmanı ile mücadelede hukuk kolluk soruşturmalarının ihtiyaçlarına uygun olarak işlemlere ait kayıtları tutuyoruz. • Tüm ilgili çalışanlar için başlangıç ve sürekli eğitim sağlıyoruz. • Atanan görevliye nesnel ve bağımsız bir şekilde çalışması için kaynaklar ve yetki sağlıyoruz.
- Risk Yönetimi
Mevcut Para Aklama Yönetmelikleri (2007 Yönetmelikleri) gereği risk değerlendirmesi ve yönetimi ile ilgili bir politika ve prosedürümüz bulunmaktadır. Bu risk tabanlı yaklaşım, karşılaştığımız para aklama ve terör finansmanı risklerini yönetmek ve azaltmak için en orantılı yolun değerlendirilmesinde bir dizi ayrı adım içermektedir:
• Bizim için relevant olan para aklama ve terör finansmanı risklerini belirleme • Bu değerlendirilmiş riskleri yönetmek ve azaltmak için politika ve prosedürler tasarlama ve uygulama • Bu kontrollerin etkili işleyişini izleme ve iyileştirme • Yapılanları ve neden yapıldığını kaydetme
Bu risk tabanlı yaklaşım, çabaların en çok ihtiyaç duyulduğu ve en fazla etkiye sahip olacak şekilde odaklanmasını sağlar. Bu, üst düzey yönetimimizin tam taahhüdünü ve desteğini almakta, tüm çalışanların aktif işbirliğini içermektedir. Para aklama riskine karşı iş riskimize yönelik bir değerlendirme yapmış bulunmaktayız; bu değerlendirme tehdidi ve etkisini içermektedir.
- Şüpheli Faaliyet
Bu durumda şüpheli faaliyet, şüpheli işlemler, aşırı oyuncu profilleri, yatırımların uyuşmaması gibi unsurlar olarak adlandırılmaktadır. Risk izleme yaklaşımının müşterilerimize uygulanması ve Oyuncu Profilleri üzerinde özellikle geliştirilmiş önemli özen kontrollerinin ne zaman gerçekleştirileceği konusunda ek örnekler şunlar olabilir:
- Pasaport veya kimlik kartı.
- Fatura.
- Banka dekontu.
- Diğer kimlik kanıtları.
Geliştirilmiş önemli özen kontrolleri, oyuncuların profiline ve bize verdikleri risk miktarına tabidir. Yalnızca yukarıdaki noktalardan birkaçının belirlendiği veya birkaçının kombinasyonunun belirlendiği durumlarda müşteriyi/müşterileri işaretleyip risk izleme gerçekleştiririz. Bu, müşterinin nerede çalıştığını, evin değerini, müşterinin yaşadığı yeri kontrol etmeyi ve evin değerinin müşterinin harcamalarına göre mantıklı olup olmadığını kontrol etmeyi içerecektir.
- Şüpheli Faaliyet Raporları (SARs)
Bu çerçevede, Şüpheli Faaliyet Raporları (SARs) bir zorunluluktur. Tüccar, herhangi bir çalışanın, bir kişinin veya müşterinin para aklama veya terör finansmanı faaliyetine dahil olduğu yönünde bilgi veya şüphe sebepleri olduğunda Risk Ekibine bildirimde bulunmasını sağlar. Bu bildirimi yapmayan herhangi bir çalışan, cezai kovuşturmaya maruz kalabilir.
SAR'ların eskalasyonları, en yüksek düzeyde anonimliği sağlamak için yazılı bir formda ve e-posta aracılığıyla değil, gizli ve dikkatli bir şekilde yapılmalıdır.
Bir çalışan, hiçbir koşulda, bir soruşturmaya tabi kişi veya kişilerle herhangi bir AML endişesini açıklamamalı veya tartışmamalıdır. Açıklama (ayrıca "tipping off" olarak da bilinir), kesinlikle yasaklanmış olup çok ciddi hukuki cezalar içermektedir.
Ayrıca, mümkün olduğunca kendimizi korumak için, herhangi bir hesapta para aklama şüphesi olduğuna dair herhangi bir belirti bırakılmamalıdır ve herhangi bir zamanda oyuncunun hesabındaki tam notları/bilgileri talep etme hakkına sahiptir.
- Çalışma Prosedürü
Tüccar, şüpheli faaliyetleri kontrol etmek amacıyla oyuncuların harcamalarını ve oyun oynamalarını gözden geçirir. Herhangi bir çekilme işleminden önce aşağıdaki prosedürler gerçekleştirilir:
Müşterinin para yatırma geçmişi, müşterinin hesabına şüpheli ödemeler yapılmadığını doğrulamak için incelenir. Yatırım sıklığı ve yatırılan miktar, müşterinin yatırım geçmişi ve genel ağımızdaki genel yatırım aralığına dayanarak müşteri için normal aralıkta olduğundan emin olmak için incelenir.
Müşterinin cirosu, casinoda oynayıp oynamadığını ve Tüccar'ı para transferi yapmak için bir yöntem olarak kullanmadığından emin olmak için incelenir.
Mümkünse, fonlar her zaman oyuncunun bir depozito yapmak için kullandığı orijinal ödeme yöntemine iade edilmelidir.
- Çekilme Prosedürü
Bir müşterinin çekilmeden önce hesabını inceleyen acentenin AML bölümünde aşağıdaki sorulara cevap vermesi gerekmektedir:
Oyuncu bahis yaptı mı?
Ödeme yöntemi oyuncuya ait mi ve oyuncu bunu yatırmak için kullandı mı?
Müşterinin işlemleri ve bahisleri oyuncu için beklentilere uygun mu?
- Eskalasyon Süreci
Önceki şekilde açıklanan AML politikalarını takip etmek ve şüpheli herhangi bir faaliyeti eskalasyona geçirmek, şirket için finansal kayıplardan korunmak ve farklı yargılara uygun olmak açısından kritiktir.
Şüpheli görünen herhangi bir faaliyet, hafif bile olsa, mutlaka eskalasyona geçirilmelidir. Para aklama şüphesini eskalasyona geçirmemek cezai kovuşturmaya yol açabilir.
11) Çalışanlar
-Üst Yönetim
Üst yönetim, bu politikanın uygulanması konusunda tamamen taahhüt ve sorumludur. Üst yönetim, Para Aklama Yönetmelikleri uyarınca suç işlemeye rıza gösterme veya işbirliği yapma veya bu suçun ihmali herhangi bir kısmına dayanabilecek bireysel kişisel sorumluluklarının farkındadır.
-MLRO (Para Aklama Raporlama Sorumlusu)
Belirlenmiş bir Para Aklama Raporlama Sorumlusu (MLRO), para aklama, terör finansmanı tespiti, ve Suç Gelirleri Yasası 2000'ye (ve ayrıca Malta'da bulunan sistemlere ilişkin SAR'ler için paralel rejim altında ayrıca) olan yükümlülüklerle ilgili olarak SAR'ların sorumluluğunu üstlenir.
Atanan MLRO'nun sorumlulukları arasında şunlar bulunur:
Üst yönetime karşı anti-para aklama (AML) ve terör finansmanı (CTF) faaliyetleri hakkında raporlar yapma; • Çalışanlardan Suç Gelirleri Yasası 2002'nin 7. Bölümü (POCA) ve Terörizmin Önlenmesi Yasası 2000'in 3. Bölümü (Terörizm Yasası) kapsamında bilgi alma; • Ve gerekirse, böyle dış raporlar yapma.
MLRO, sorumluluklarını bağımsız bir şekilde yerine getirme yetkisine sahiptir ve görevlerini yerine getirmek için yeterli kaynağa erişime sahiptir.
Personel Eğitimi
Tüm personel, para aklama raporlama yükümlülükleri konusunda eğitim alacak ve herhangi bir şüpheli olayın MLRO'ya bildirilmesi için yerinde olan prosedürlerin farkında olacaktır. Bu sürecin bir parçası olarak, personel, yasal gereksinimlere kişisel ihmal göstermenin, örneğin, bir müşterinin suç gelirleri harcamasına göz yummanın, suç işleme veya düzenleyici işlemlere yol açabileceğinin farkında olacaktır.
İlgili çalışanlar, şu konularda ev politikalarını ve prosedürlerini takip etme konusunda eğitim alır:
Müşteri Tanıma (CDD), yüksek riskli müşteriler için geliştirilmiş gereksinimleri içerir, bu da PEP'leri içerir; • Gerekirse belirtilen göreve şüpheli faaliyetleri rapor etme, oyunlara katılıma izin verme ve oyun ve diğer işlemeleri gerçekleştirmek için uygun onayı alma.
- Yüksek Riskli Yargı Jurisdiksiyonları
Yüksek riskli ülkeler, zaman içinde Mali Eylem Görev Gücü tarafından yayımlanan bildirimlerde belirtilen ülkeler veya ayrıca Kumar Komisyonu tarafından belirlenen ülkelerdir. Yüksek Riskli Ülkelerde kayıtlı olan müşterilere her zaman Güçlendirilmiş Müşteri Tanıma (EDD) uygulanır.
Mali Eylem Görev Gücü'nün mevcut listesinde bulunan ülkeler şunlardır:
- Afganistan
- Cezayir
- Angola
- Bosna-Hersek
- Ekvador
- Guyana
- Irak
- Laos Halk Demokratik Cumhuriyeti
- Myanmar
- Panama
- Papua Yeni Gine
- Suriye
- Uganda
- Yemen
- İran
- Kuzey Kore Demokratik Halk Cumhuriyeti
FATF yayınlarında belirtilen devam eden ve önemli ölçekte para aklama veya terör finansmanı faaliyetleri tehdit eden FATF listesindeki yargı bölgelerinden gelen oyuncular reddedilecektir.
- Kayıt Tutma
Mali bir soruşturmaya yardımcı olmak amacıyla izleme yapacak bir denetim izi olduğundan emin oluyoruz. Kayıt tutma politika ve prosedürümüz, aşağıdaki alanlarda kayıtları kapsar:
• Atanan görevli tarafından uyumun nasıl izlendiğiyle ilgili detaylar • Atanan görevli tarafından AML/CTF görevlerinin devredilmesi • Atanan görevlinin üst yönetime raporları • Atanan görevli tarafından işlemeyen bilgiler, neden daha fazla eylem alınmadığına dair gerekçelerle birlikte • Müşteri tanımlama ve doğrulama bilgileri • İş ilişkileri veya olaya bağlı işlemlerle ilgili destekleyici kayıtlar • Çalışan eğitim kayıtları • İç ve dış Şüpheli Faaliyet Raporları (SAR'lar) • Atanan görevli ile kolluk kuvvetleri veya Ulusal Suç Ajansı (NCA) arasındaki iletişim, uygun onayla ilgili kayıtlar dahil.
- Suçlar
Tüm çalışanlar, aşağıdaki ilgili suçları işleme riski konusunda bilgilendirilmiştir:
• POCA ve Terörizm Yasası, şüpheli faaliyetleri rapor etmeme suçları oluşturur. • Bir çalışan, bilgi veya şüphenin ortaya çıkmasından sonra mümkün olan en kısa sürede bu bilgileri atanan bir görevliye veya NCA'ya bildirme yükümlülüklerine uymazsa, suçla suçlanabilir. • Ayrıca, POCA veya Terörizm Yasası uyarınca, bir Şüpheli Faaliyet Raporu (SAR) sunulduğuna dair bilgiyi ifşa ederlerse ve bu, herhangi bir soruşturmayı olumsuz etkileme olasılığı taşıyorsa, veya POCA veya Terörizm Yasası uyarınca işlenmiş bir suç iddiasına ilişkin bir soruşturmayı olumsuz etkileme olasılığı taşıyorsa, suç işleyebilirler. • Ayrıca, bir kişinin bir soruşturma ile ilgili olarak hareket ettiğini (veya hareket etmeyi teklif ettiğini) bildiklerinde veya şüphelendiklerinde ve bu kişinin, soruşturmaya ilgili olan belgeleri sahtecilik yaparak, gizleyerek, yok ederek veya ortadan kaldırarak tahrip etmeleri durumunda, suç işleyebilirler.
Yeni Çalışanlar İçin Değerlendirme Prosedürleri
Şirket, personel alındığında bir dizi değerlendirme prosedürü gerçekleştirir. Çalışanın reşit olmadığından emin olmak için uygun kimlik kontrolü yapar ve en az iki bağımsız referans aracılığıyla çalışanın kimliğini ve referanslarını doğrular. Ayrıca, herhangi başka kişisel bilgi veya arka plan bilgisini doğrulamaya çalışırız.
- Ekipmanlarımızı İç Suç ve Suistimalden Koruma
Şirket, dolandırıcılıkla mücadelede temel bir yolun, şirketin en değerli varlıklarının nerede olduğunu ilk olarak belirlemektir. Şirketin rutin işleyişine süreçler ve kontroller entegre edilmiştir, böylece temel varlıkların kötüye kullanılma olasılığı en aza indirilir.
Sunucu ekipmanlarımız Unicept Malta'da bulunmaktadır ve ekipman koruma konusunda gerekli politikaları uygular, örneğin, ziyaretçi yönetimi prosedürü, yangın alarmları, gizli belgelerin imhası, kilitli dolaplar, test, bir güvenlik ekibi vb. Aynı politikaları şirket ofislerimizde de uygularız.
- Uyum ve Risk Komitesi
Bu komiteyi, yürütme riskini gözden geçirmek amacıyla kurmayı planlıyoruz. Hem MLRO hem de Uyum Görevlisi üye olacak, ayrıca başka bir yürütme dışı direktör de üye olacaktır. Bu komite, en azından üç ayda bir veya gerektiğinde toplanacaktır.
Güvenilir ve Saygın İşletmelerle İş Yapma
Merchant, iş ve mesleki etik ilke ve değerlerini her seviyede teşvik eder. Tedarikçi seçerken dikkate aldığımız birkaç kriter bulunmaktadır:
- Mali güç (uzun vadeli sürdürülebilirlik için)
- Hukuki ve düzenleyici uyumluluk
- Geniş bir kurumsal sorumluluk programına bağlılık
- Kalite ve değer sunma isteği ve yeteneği
Tüm yeni tedarikçiler, kendileri tarafından sunulan tüm bilgilerin doğrulandığı titiz bir onay sürecinden geçmelidir.
Bu bilgiler, tedarikçi ile ilişkilendirilen riskleri düşünmek için içsel olarak değerlendirilir; yukarıdaki tüm kriterleri dikkate alır. Reddedilen tedarikçi bilgilendirilir. Merchant, sözleşme yapmış olduğumuz tüm organizasyonların, ilgili oyuncu yargı alanlarında yerine getirilmesi gereken uyumluluk yükümlülüklerini anladığından emin olur.
Suç Gelirleri Yasası (POCA) Kapsamındaki Sorumluluklarımız
Merchant, 2002 tarihli Suç Gelirleri Yasası tarafından gerektirilen prosedür ve politikaları tam anlamıyla bilmekte ve bu Yasaya ilişkin olarak ilgili politika ve prosedürleri uygulamaktadır (aşağıda detaylandırılmıştır).
- Dahili Kayıt Tutma
Aşağıdaki temel prensipler: müşteriyi tanı, dahili kayıt tutma ve raporlama, yasalara ve düzenlemelere uyumumuzu sağlar.
Tüm müşteri işlemlerine ilişkin kayıtlar - ödeme veya oyunlarıyla ilgili olup olmadıklarına bakılmaksızın - işlemden sonra en az 6 yıl süreyle saklanacaktır.
Müşteri ayrıntılarına ilişkin kayıtlar - değer durumları veya açık/bloke durumlarına bakılmaksızın - müşteri ilişkisi sona erdikten sonra en az 6 yıl süreyle saklanacaktır.
Para aklama soruşturmalarına ve şüpheli faaliyet raporlarına ilişkin kayıtlar, soruşturma tamamlandıktan sonra 6 yıl süreyle saklanacaktır.
Kolüzyonun Önlenmesi ve Veri Koruma Uyum
Ticaret Koşulları, hile yapılmasının hoş karşılanmadığını ve hile tespit edildiğinde müşteri hesaplarının kapatılacağını açıkça belirtir.